7月4日电(上官云)6月29日，一个普通的日子。34岁的天涯社区副主编金波忙完一天的工作，下班回家。然而，就在不久后，他晕倒在呼家楼站开往潞城方向的地铁站台，随即失去意识。经急救无效，金波于当晚离世。

那天的金波与往常并没有什么不同。如果没有出事，他会回到家中，与亲人欢聚。或许不久的将来，金波会像之前计划的那样，将工作地点调到上海，离着在杭州的妻子更近一些。

现在这一切，都成为了泡影。

从新闻中我们得知，金波是毫无征兆的突然在地铁里猝死。“猝死”在商业人身保险中能理赔的险种有：

1、寿险：寿险是任何原因导致身故，就可以获得理赔。

理赔标准：就是是否身故。（不管什么原因导致）

理赔方式：给付。（给付定义：用于商业保险，意思是确诊为合同所保障的范围内，就赔付保额，叫给付。）

作用：这种我们一般理解为身价险，保障自己的一个身价，如果发生身故风险，能给亲人一笔耐以生存的费用。

2、两全保险：两全的意思就是生死都保，生死两者两全，都保的意思。这是保险产品中理财产品的一种。

理赔标准：活着的时候按约定规则返钱给自己，身故时是把约定返还的钱，还没返完的剩余部分返还给家人。

理赔方式：返还。（按你购买保险产品的约定返还给你）

作用：如果有多余的钱，又没有特别多的投资渠道，就可以给自己规划这样一份两全保险，每年返或者隔年返的，而这笔钱就是一笔生日祝福金，如果发生身故风险，那就是把你之前规划的生日基金全部返还给家人。

3、“带有身故责任的”重大疾病保险：重大疾病顾名思义得罹患重大疾病，这个跟每个人投保的具体险种里能赔哪些疾病有关。

为啥我要加一句要带有身故责任呢？有些重大疾病保险只管重大疾病。所以如果像金波这样突然身故，重大疾病保险是得不到理赔的。

但是有些重大疾病保险产品是带有身故责任的。所以你得知道你买的重大疾病保险，到底有没有身故责任。

建议：所以不要尽听信你的保险代理人的话，你得在购买之前让他把合同领着你看看，或者把合同发给你自己看看。

不要尽听信他说，因为很多代理人也没有仔细看条款的呢。

能保障的说完了，那么接下来说说不管的。

就这件事而言，你们觉得会理赔的险种，反而是不赔的噢。

意外险：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

虽然猝死在我们生活中，大部分人都觉得这是突如其来的”意外”，但在保险中意外的定义与我们生活中形容事情的突发这个『意外』的意思不一样。

在意外保险的条款中（合同），责任免除第六点明确写明。

图片来自某意外保险条款

责任免除就是不赔的项目，因此，意外险不赔猝死责任。

综上所述：

能够获得理赔的是——寿险、两全保险、带有身故责任的重大疾病保险。

不能获得理赔的是——意外险。不带身故责任的重大疾病保险。

金波的事情，让我们知道意外和明天真的不知道哪个会先来，在回家的路上发生这样的事情，让身边所有的人都猝不及防。留下一对双胞胎女儿，留下妻子孤儿寡母承受着痛苦。

我们从小就学过一句话“隔行如隔山”，有些事情并不是我们想象的那么简单，但也没有我们想像的那么复杂。每一行都有每一行业的专业术语，而这些专业术语肯定不像我们逛帖子，刷朋友圈那样生活化，容易理解。

所以如果按照我们的固化思维去想象金波事件，就应该是个意外，那么意外险就得赔。可是此“意外”不是保险行业“意外保险定义的意外”。所以我们不能自我想象和脑补。

很多人因为这样觉得保险是在玩文字游戏，其实不是。保险合同中清清楚楚写明白了意外的定义。但是，我想问问买过意外险的朋友们，你们在购买的时候认真的看过一次保险条款吗？对，没错，我说的就是一次，还是你们一次都没看过。

很多人在购买保险的时候，根本不看保险条款，任凭代理人说啥就买啥，或者完全凭感性去判断，嗯嗯，这个说的好像很好很全面，那就买一份吧。

结果到了要理赔的时候，又说这个和之前说的不一样，那个又不符合当初自己的想法。我想问问，到底谁该负责呢？

我希望所有的客户，在购买保险的时候，是用一份认真的态度，对得起自己的态度来购买保险。而不是感情单、人情单、占便宜单、收礼单、而这些单子的最后下场都可能变成“孤儿单”。

以后没有人服务，没有人指引理赔，没有人带你去懂保险的游戏规则。这样你们也不爽，保险行业也被这些品质不高的代理人给弄坏了市场。我们这些好代理人也就常常生活在这样的误会当中，真的双方都没有好处。